Частное медицинское страхование в Германии (PKV)

Право заключать частную медицинскую страховку могут:

  • государственные служащие
  • студенты
  • люди свободных профессий
  • частные предприниматели

Работающие по найму люди имеют право отказаться от обязательной государственной страховки и перейти на частную только в случае, если их совокупный годовой доход превышает сумму в 52 200 Евро.

Отличия частного страхования от обязательного:

1. Независимость размера страховых взносов от уровня получаемых доходов. На размер страховки влияет возрастные характеристики, состояние здоровья и осуществляемая сфера деятельности.

Чем моложе страхуемое лицо, тем дешевле будет частная страховка, поэтому данный вид страховки используется, как правило, молодежью и людьми в хорошей физической форме. В случае, если застрахованное лицо не болеет и соответственно не прибегает к услугам врачей для него будут предусмотрены премии и возможно частичное освобождение от уплаты взносов в течение от 1 до 6 месяцев. Государственное медицинское страхование таких освобождений не предусматривает. Кроме того, размер страховых взносов может варьироваться в зависимости от предусматриваемых в страховке рисков. Исключив из страховки какую-либо из медицинских услуг, можно тем самым существенно снизить плату за страховку, однако исключенные из состава страховки услуги придется оплачивать уже самостоятельно.

2. Большее количество оказываемых медицинских услуг, покрываемых частной страховкой. Застрахованное лицо имеет право самостоятельно выбрать предпочтительный для него объем медицинских услуг и их комбинации. Выбор того или иного комплекта медицинских услуг зависит от страховой программы. При PKV предусматривается полная оплата медикаментов, подлежит оплате зубное лечение, альтернативные виды лечения, гомеопатия, производится возмещение расходов на покупку очков. Также при частной страховке существует возможность выбора стационарного лечения, более комфортабельные условия размещения, услуги личного врача и т.д.

3. Для системы частного страхования характерны более высокие размеры пособий по нетрудоспособности, расходы на курортное обслуживание, а также возможность получения полной медицинской помощи за рубежом.

Условия оплаты медицинских услуг по частной страховке иные по сравнению с государственной. Застрахованное лицо самостоятельно оплачивает медицинские счета, а затем предоставляет их своей страховой компании на возмещение. Исключения составляет оплата крупных расходов по стационарному лечению, они подлежат оплате через страховую компанию сразу.

Оплата работодателем 50% страховых взносов при ДМС осуществляется в случае, если их размер не превышает суммы страховки предусмотренной в рамках ОМС.

При всех преимуществах частного страхования необходимо учитывать, что в отличие от государственной, частная не предоставляет возможности вписания в нее членов семьи. Каждый человек при ДМС страхуется отдельно и отдельно же выплачивает страховые взносы.

Принимать решение о выборе частного страхования необходимо взвешенно, очень внимательно изучив все условия контракта, предлагаемого страховой компанией. Очень важно перед подписанием страховки поставить страховую компанию в известность обо всех имеющихся заболеваниях, ни в коем случае ничего не скрывая, в противном случае при возникновении или обострении какой-либо хронической болезни, о которой страховая компания не была поставлена в известность, медицинские услуги по ее лечению возмещены не будут. После заключения частной страховки перейти обратно в государственную крайне сложно, как правило, это происходит в случае утраты рабочего места.

Задайте вопрос онлайн-консультанту