Государственное медицинское страхование в Германии (GKV)

Государственное медицинское страхование обязательно для всех наемных работников Германии. Таким образом, нерезиденты, трудящиеся на основании рабочей визы или Голубой Карты ЕС обязаны быть застрахованными в государственной Krankenkasse.

Возможность перейти на частную медицинскую страховку у наемного работника возникает только в случае, если его годовой доход будет составлять более 52 200 Евро (по состоянию на 2013 года). При обязательном государственном медицинском страховании размер страховых взносов напрямую зависят от уровня получаемого дохода. В настоящий момент размер выплат составляет 15,5% от суммы заработка. Половину отчислений выплачивает работодатель, половину за себя платит сам работник. Максимальный страховой взнос при ОМС составляет 318 Евро в месяц для каждой из сторон. В случае нетрудоспособности в период болезни, застрахованное лицо освобождается от уплаты страховых взносов.

На сегодняшний день в Германии действует более 150 государственных страховщиков, оказывающих услуги медстрахования. Большинство медицинских услуг, входящих в страховые пакеты являются одинаковыми поскольку спектр услуг в рамках GKV установлен государством на законодательном уровне и качество услуг не зависит от того в какую именно компанию выплачиваются взносы.

Основное количество медицинских услуг предоставляется бесплатно, за исключением, как правило, стоматологического обслуживания. В случае, если человек ведет здоровый образ жизни, не имеет пагубных привычек и не обращается к помощи врачей, то ему может быть возвращена какая-то часть страховых взносов.

Что касается детей до восемнадцати лет, то для них нет исключений в объеме предоставляемого медицинского обслуживания, и любые прописанные лечащим врачом процедуры и медикаменты подлежат обязательной оплате.

Выбирать Krankenkasse, так же как и лечащих врачей каждый вправе самостоятельно по своему усмотрению. Однако, заключив со страховой компанией договор, расторгнуть его крайне сложно и зачастую только в случае, если компания начинает регулярно собирать дополнительные взносы.

В систему обязательного медицинского страхования входят не только врач, но и аптеки, производители медикаментов, больницы и работающие в них врачи.

Оплачивая взносы в Krankenkasse человек обеспечивает свое право на медицинское обслуживание и консультирование, вызов скорой помощи, посещения врача, обследование, хирургическое лечение, обеспечение лекарствами, предоставление пособия по нетрудоспособности, лечение в стационаре, посещение курортов, массажа, лечебной физкультуры, по ведению домашнего хозяйства в случае болезни и др. Однако, все эти услуги подлежат оплате только после одобрения лечащего врача.

Максимальный размер денежного пособия в случае болезни достигает 90% от последнего нетто заработка застрахованного.

В рамках ОМС в обязательном порядке оказываются консультационные и врачебные услуги беременным женщинам, помощь при родах и в послеродовой период. Женщины, подлежащие медицинскому страхованию, состоявшие в трудовых отношениях на основании трудового договора, заключенного не менее чем за шесть месяцев до родов, имеют право на получение денежного пособия на время от шести до восьми недель после рождения ребенка в размере не меньше, чем заработная плата по предыдущему месту работы.

Отличие системы государственно страхования от частного состоит в том, что в нее могут быть вписаны члены семьи застрахованного (Familienversicherung).

Право на вписание в страховку имеют:

  1. Родные / Приемные дети
  2. Дети в процессе усыновления
  3. Опекаемые дети
  4. Внуки
  5. Супруг
  6. Lebenspartner (при однополых семейных отношениях)

Члены семьи, имеющие право на включение в страховку должны отвечать следующим требованиям:

  • Постоянно проживать в Германии
  • Не быть застрахованным иным образом
  • Не быть освобожденным от оплаты страховых взносов
  • Не зарегистрированным в качестве предпринимателя

Дети имеют право обслуживаться по семейной страховке до достижения совершеннолетия (18 лет). Тем не менее, возможны исключения, если достигший совершеннолетия ребёнок поживает с родителями, учится и не имеет своих доходов, он может остаться в семейной страховке до достижения им 25 летнего возраста. Затем страхование в семейной страховке может быть продлено и после достижения 25 лет, если студент прерывал обучение на время службы в армии (альтернативной службы). В случае если совершеннолетний ребенок нигде не проходит обучение и проживает совместно с родителями, максимальный срок страховки будет составлять 23 года. Дети-инвалиды включаются в семейную страховку на всю жизнь.

С момента достижения 25 лет учащиеся заключают студенческую медицинскую страховку, предусматривающую более льготные страховые выплаты специально для студентов. Учащиеся имеют право пользоваться данной страховкой на протяжении 14 семестров либо до достижения 31 года.

При осуществлении трудовой деятельности обоими родителями ребенок может быть включен в страховку одного из них на выбор.

Для заключения страховки необходимо предоставить трудовой договор в качестве наемного работника, документ подтверждающий разрешение на пребывание в Германии с правом осуществления трудовой деятельности (Aufenthaltstitel) и копию паспорта и фото. Для вписания членов семьи в страховку необходимо предоставить свидетельство о браке и о рождении ребенка, переведенное на немецкий язык, копии паспортов и Aufenthaltstitel вписываемых членов семьи и их фотографии, а также трудовой договор супруги/супруга (если он трудоустроен).

Страховые взносы в GKV с возрастом постепенно снижаются, в зависимости от размера заработанной пенсии. Малоимущим и безработным страховка обеспечивается государством.

По желанию любой наемный работник к своей обязательной медицинской страховке может дополнительно заключить договор дополнительного частного страхования (Private Zusatzversicherung). Данный вид страховки покрывает дополнительные медицинские услуги, которые не входят в государственную страховку (очки, протезирование зубов, гомеопатия и проч).

Задайте вопрос онлайн-консультанту